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May 22, 2023

ファミリーデジタルウォレット：銀行にとって預金獲得のチャンス

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Apple、Google、PayPal によるデジタル ウォレットの成功 (つまり、導入の拡大) を受けて、ウェルズ ファーゴ、JP モルガン チェース、バンク オブ アメリカなどの一部の大手銀行が、Early を通じて独自のデジタル ウォレット Paze を立ち上げました。 Warning Services は、Zelle 個人間 (P2P) 決済ツールを提供します。

これにより、米国内の他の何千もの銀行や信用組合はどうなるでしょうか?

彼らは、Apple、Google、大手銀行と競争するために独自のデジタルウォレットを作成しようとしているのかもしれませんが、もしそうなら、彼らは間違った木に吠えています。

コーナーストーン・アドバイザーズの新しいレポート「ファミリーデジタルウォレットの台頭」によると、地域密着型の金融機関は、消費者がZ世代（1995～2009年生まれ）とその世代の財務管理を支援することに重点を置いた、特化したデジタルウォレットの提供に照準を合わせるべきだという。アルファ（2009年以降生まれ）の子供たち。

アメリカ人はデジタルウォレットに馴染みがあるわけではありません。 Morning Consult によると、アメリカ成人の 10 人中 7 人が PayPal を使用し、10 人中 4 人が Venmo と Cash App を使用し、10 人中 3 人以上が Apple Pay と Google Pay を使用しています。

しかし、これらのツールには通常、消費者が家族の家計を管理するのに役立つ機能が欠けており、親が子供の支出活動を監視、制御、指導するのにも役立ちません。 さらに、銀行は「若者向け普通預金」口座の提供以外に、若い層に対応する商品の開発にはほとんど取り組んでいない。

これにより、若者向けのバンキングアプリや、親が子どもの行動を監視し制御できる機能を子どもに提供する「ファミリーデジタルウォレット」を提供するフィンテックが誕生した。 Apptopia によると、家族向けデジタル ウォレット プロバイダーである Step と Greenlight は、米国で最もダウンロードされているバンキング アプリのトップ 15 に入っています。

ファミリー デジタル ウォレットは、銀行口座を開設できない若い消費者に、金融への初めての進出を開始するためのツールを提供すると同時に、親が自分たちの活動を監視および制御できる機能を提供することを目的に設計されたアプリです。

一般に、これらの青少年向け銀行アプリは、何らかの形式の普通預金口座、デビットカード、および金融リテラシーを促進するための教育要素を提供します。 通常、親が子供の支出を管理したり、親の口座から子供に送金したりできる機能も含まれています。 10 代以上の若者向けのアプリでは、投資信託、ETF、株式などの投資オプションを紹介する場合もあります。

特定の機能は異なりますが、ファミリー デジタル ウォレットのエクスペリエンスは、次の 3 つの「エクスペリエンス」を通じて確認できます。

ファミリーデジタルウォレットから得られる 2 つの重要なメリットが、テクノロジーを利用してお金を管理し、使うことを望む真に若い消費者 (アルファ世代と Z 世代) だけでなく、やや若い消費者 (30 代のミレニアル世代や40代前半）、現在は小さな子供を持つ親です。

コーナーストーンレポートの著者であるトリスタン・グリーン氏は次のように述べています。

「子どもがお小遣いを受け取り始める時期と、お小遣いを支払う親の数に基づくと、5万世帯にサービスを提供する銀行または信用組合は、1,000万ドル以上の追加預金を獲得できる可能性があります。そして、これには賃金から得られる預金は含まれていません。働く十代の若者たちが稼いだものだ。」

家族のデジタルウォレットからの入金機会

全国的には、これはほぼ 260 億ドルの預金獲得の機会となります。

家族向けデジタルウォレットを提供することで、教育機関は子供たちが重要なブランドロイヤルティを構築しながら、お金の管理スキルを身につけるのを支援し始めることができます。 現在、若い顧客に対する答えを持っていない企業は、明日には顧客を失うリスクがあります。

レポートの無料コピーを入手するにはファミリーデジタルウォレットの台頭: 銀行と信用組合にチャンスをもたらす、 ここをクリック。